Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?

Банковская гарантия играет важную роль в заключении государственных контрактов. Она помогает участникам торгов принять участие в тендерах и заключить эффективные государственные контракты. Но важно знать, что существуют особенности банковской гарантии, которые должны быть учтены.

Если юридическое лицо оформило банковскую гарантию, это может помочь ему принять участие в тендере и заполучить государственный контракт. Важно помнить, что чтобы избежать риска при заключении государственного контракта, необходимо убедиться в надежности полученной банковской гарантии. В этом случае, помощь опытных специалистов в заключении государственного контракта может быть полезна.

При этом, важно отметить, что сложный и многоуровневый процесс привлечения внешнего финансирования для исполнения государственного контракта стоит доверить проверенным и опытным специалистам. Самыми востребованными видами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.

В наши дни, банковская гарантия является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках. Однако, новички в этой сфере могут столкнуться с нелегитимностью этого банковского продукта, поэтому важно быть осторожным и доверять свои дела проверенным экспертам.

Федеральный закон от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ) определяет требования к банковской гарантии, которая может быть использована в качестве обеспечения при заключении государственных контрактов. С момента принятия этого закона в 2013 году было внесено уже 49 редакций.

К сожалению, в конкурентной борьбе, а точнее при недобросовестной конкуренции, некоторые банковские брокеры предлагают продукты, которые не являются легитимными. Такие продукты отличаются следующими признаками:

• очень короткими сроками исполнения (во время 2 часов или полдня);
• запросом на оформление гарантии на основании ксерокопий документов, таких как уставные договоры;
• возможностью получения банковской гарантии после подтверждения кредитным учреждением по телефону;
• предложением доставки документа курьером прямо в офис.

Это только некоторые признаки, которые указывают на наличие факторов риска при оформлении банковской гарантии. В соответствии с информацией представленной на ресурсах, таких как Управление безопасности Московского отделения Сбербанка России и портал Banki.ru, в настоящее время преступность в данной сфере включает в себя такие понятия как хищение денежных средств под видом оформления липовых банковских гарантий, что очень часто встречается.

Интернет сегодня стал местом, где можно столкнуться с мошенниками, предлагающими услуги, которые они не могут оказать. В данном случае, мошенники предлагают агентские услуги в оформлении банковских гарантий с использованием имени одного из известных банков и обещают привлекательные условия для клиентов.

Процедура выглядит так: после перечисления денежных средств на расчетный счет, клиент получает необходимый комплекс документов, таких как банковская гарантия, верифицированное письмо и соглашение о предоставлении банковской гарантии. Однако, эти документы подделаны и не выдавались указанным банком.

Последствия для клиента, который предоставил такой документ, могут быть разнообразными и неблагоприятными. К примеру, поставщик может получить требование о предоставлении нового, легитимного документа, что может занять время, или его могут поместить в реестр недобросовестных поставщиков. Существуют и более серьезные санкции, такие как обвинение по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации в "Мошенничестве".

Но это не означает, что стоит полностью отказаться от услуг брокеров и обращаться напрямую в банк. Запрос гарантии в банке, как правило, занимает много времени и может потребовать залога и других гарантий. Но чтобы избежать рисков и негативных последствий, следует всегда соблюдать элементарные правила предосторожности.

Как получить информацию о банковских гарантиях

В соответствии с пунктом 11 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ, банк, выдавший банковскую гарантию, обязан включить информацию и документы в реестр банковских гарантий в течение одного рабочего дня с даты ее выдачи. Данные о банковских гарантиях, предоставленных в соответствии с Законом № 44-ФЗ, доступны на сайте Центробанка России. Для получения информации о банковских гарантиях, предоставленных конкретной компании, необходимо ввести ее ИНН на сайте Центробанка России.

Если же речь идет о гарантиях, полученных в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ, то вносить сведения о них в госреестр не требуется.

При получении банковской гарантии стоит учитывать несколько важных факторов. В первую очередь, стоит помнить, что выдать банковскую гарантию может только банк - финансовые и кредитные брокеры могут выступать только в качестве посредников при ее получении.

В связи с этим, следует обращать внимание на партнеров, с которыми работает брокерская фирма, в случае если вы планируете обратиться к ним за помощью в получении гарантии. Один банк или несколько, крупные или менее известные - важно знать, с кем работает фирма. Кроме того, хорошая брокерская фирма всегда будет открыто демонстрировать список своих партнеров, чтобы подчеркнуть свою надежность. И конечно же, уважающий себя банк не будет работать с ненадежной фирмой.

Еще одним важным моментом при выборе брокера является опыт его работы на финансовом рынке и доступность информации о его проектах и клиентах. Если у вас нет достаточного опыта в этой области, лучше обращаться к брокерам, которые зарекомендовали себя на рынке и имеют положительную репутацию. Не стоит спешить и лучше потратить время на проверку брокерской фирмы. Например, можно связаться с компаниями, которые оставили отзывы на сайте брокера, чтобы получить дополнительную информацию о работе фирмы.

При рассмотрении банковских гарантий для оформления государственного контракта, необходимо учитывать несколько важных моментов.

Во-первых, следует узнать, будут ли взиматься дополнительные комиссии при оформлении гарантии, как это описано в договоре с банком. Также стоит уточнить, будут ли предоставляться балансовые гарантии с требуемым уровнем резервирования и подтверждением выдачи.

Дополнительно стоит поинтересоваться у брокерской компании, предоставляются ли консультации по выбору банка и другие сопутствующие услуги.

Кроме того, необходимо выяснить, будет ли предоставляться брокером рассрочка платежа. Стоит заметить, что некоторые недобросовестные брокеры могут отказывать в рассрочке, осознавая нелигитимность гарантии.

Наконец, полезно посетить специальные форумы и обратить внимание на комментарии других пользователей. Но важно помнить, что не всю информацию можно считать достоверной, и иногда бывает целесообразно связаться напрямую с автором отзыва для более точного понимания его сути.

Как получить банковскую гарантию по госконтракту: правила и условия

Банки выдают банковские гарантии на выполнение государственных контрактов, следуя своим требованиям:

1. Сумма гарантии: может быть определена как процент от суммы ежемесячных чистых платежей или как процент от суммы среднемесячных остатков средств на расчетных (текущих) счетах или от номинала собственного векселя банка при передаче его в обеспечение.
2. Валюта выдачи: как правило, это рубли.
3. Срок действия: банковская гарантия, выданная для обеспечения исполнения контракта, должна действовать не менее чем на один месяц после окончания срока контракта в соответствии со статьей 96 Закона № 44-ФЗ. Если банковская гарантия предоставляется в качестве обеспечения заявки на участие в аукционе, срок ее действия должен оканчиваться не менее, чем через два месяца после даты окончания срока подачи заявок в соответствии со статьей 44 Закона № 44-ФЗ.
4. Единовременная комиссия: за выдачу гарантии может быть рассчитана как процент от суммы гарантии за квартал или от всей суммы гарантии. Это зависит от того, предоставлено ли банку покрытие или нет.
5. Порядок погашения гарантии: указывается срок с даты получения соответствующего требования банка, например, в течение пяти рабочих дней.
6. Обеспечение: поручительство или вексель банка. Поручителями могут выступать юридические лица, в качестве которых могут выступать сами владельцы бизнеса.
7. Требования к клиенту: срок хозяйственной деятельности с момента регистрации обычно должен составлять не менее одного года. Финансовая устойчивость организации определяется на основе определенного набора показателей. Требуется наличие в последнем квартале необходимых чистых оборотов, или среднемесячного остатка на расчетных счетах, или векселя банка со сроком, превышающим период банковской гарантии. Клиент должен быть юридически чист перед судом и должен не иметь существенной кредиторской задолженности перед кредиторами любого типа. Кроме того, клиент не должен иметь обязательств перед бюджетами всех уровней, превышающих десять процентов от объема квартальной выручки.

Все больше компаний обращаются к услугам кредитных брокеров, и это происходит не без причины. Когда изучаешь список, становится ясно, почему эти компании предпочитают воспользоваться услугами брокера - процесс получения банковской гарантии с их помощью упрощается многократно.

Тем не менее, стоит понимать, что и брокер выставляет свои условия получения гарантии. Как правило, эти условия связаны со сроком действия контракта, скоростью получения банковской гарантии и размером начальной (максимально возможной) суммы заказа.

Важно отметить, что условия и порядок получения банковской гарантии могут отличаться от банка к банку, от брокера к брокеру. Поэтому, чтобы избежать различных неожиданных дополнительных условий и скрытых платежей, рекомендуется запросить всю необходимую информацию сразу у нескольких потенциальных банков и кредитных брокеров. Таким образом, будет возможность выбрать наилучшие условия для сотрудничества.

Где можно получить помощь в получении банковской гарантии?

Крупная консалтинговая компания КСК групп предлагает свои услуги по оформлению банковских гарантий для бизнеса, работающего с государственными заказчиками. Руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" Андрей Тюрин рассказал, что после введения Закона № 44-ФЗ участники аукционов и конкурсов получили возможность предоставлять банковскую гарантию в качестве обеспечения своей заявки.

Для эффективного использования временных ресурсов КСК групп оказывает услуги по оформлению документации в сжатые сроки. Компания пользуется успехом благодаря грамотному подбору банков-партнеров, которые способны предоставить банковские услуги как в единовременном порядке, так и на постоянной основе. Более того, КСК групп может организовать оформление банковской гарантии в течение суток. Кроме того, при оформлении гарантии на услуги КСК групп банк не имеет полномочий на ее отзыв.

Сотрудничество с КСК групп – это быстрое и эффективное решение вопроса по предоставлению банковской гарантии. Нам удалось достигнуть такой оперативности благодаря отправке заявки в банк-партнер, что увеличивает шансы на успешное решение вопроса для клиента.

Вы можете оформить любую гарантию и сумму, работая с нами. Мы предлагаем честность и прозрачность, без скрытых комиссий и необоснованных переплат, а также компенсацию комиссионных, платимых банку.

Мы понимаем, что главная цель клиента – получить решение своей задачи в оговоренные сроки и с заранее просчитанным экономическим эффектом. Поэтому мы организуем лучшие индивидуальные условия, которые включают лояльность в части залогового обеспечения. Также, для постоянных клиентов предусмотрены приятные скидки и бонусы.

Если у вас остались какие-то вопросы, вы можете заполнить форму обратной связи на сайте компании и мы ответим на все необходимые вам вопросы, включая сроки выполнения и расценки.

Фото: freepik.com